Comment fonctionne l’assurance emprunteur ?

INIXIA.fr - Assurance des Particuliers - Assurance Emprunteur - Comment fonctionne l’assurance emprunteur ?
Avec plus de 60% des ménages français détenant un crédit immobilier, le fonctionnement de l’assurance emprunteur est un sujet d’importance capitale pour quiconque envisage d’acquérir un bien immobilier. Futurs propriétaires ou investisseurs immobiliers, vous êtes à la recherche d’une sécurité financière, en passant par l’obtention d’un prêt. Cependant, le monde des prêts immobiliers n’est pas sans risques. Des événements imprévus tels que une perte d’emploi ou une maladie grave peuvent survenir, entravant votre capacité à rembourser votre emprunt. Le fonctionnement de l’assurance emprunteur se présente alors comme une solution essentielle, veillant à protéger votre investissement et votre stabilité financière. Elle représente donc une protection non seulement pour vous, mais aussi pour votre famille, assurant ainsi la réussite de votre projet immobilier.

Que vous soyez un primo-accédant ou un investisseur expérimenté, comprendre le fonctionnement de l’assurance emprunteur est une étape cruciale. Vous voulez en savoir plus sur les garanties proposées ? Quelles sont les raisons importantes de choisir une assurance adaptée à votre profil ? À qui s’adresse précisément cette assurance ? Et quelles sont les caractéristiques spécifiques liées à votre situation personnelle et financière ?

INIXIA, spécialiste en solutions d’assurance, vous fournit dans cet article des informations clés sur le fonctionnement de l’assurance emprunteur. Nous vous guidons vers un choix éclairé, vous permettant de naviguer avec confiance à travers le monde complexe des prêts immobiliers, que ce soit en France ou à l’étranger. Avec une expertise en assurance emprunteur, nous vous garantissons ainsi la tranquillité d’esprit et sécurité financière, quel que soit votre projet immobilier.

Comment fonctionne l'assurance emprunteur - un homme et une femme tiennent une maquette de maison et des clés ?

 

Obtenez gratuitement votre devis personnalisé

 

Image de remerciement

Merci, votre demande a bien été envoyée!

Projet
Situation
Coordonnées

Vous souhaitez une assurance pour :

{{ option.text }}

Banque sollicitée ?

Sélectionnez bien votre banque prêteuse, les exigences de garantie peuvent changer d’une banque à l’autre ! Cela impactera donc le tarif de votre assurance de prêt.

{{ option.text }}

Objet du prêt

{{ option.text }}

Personne(s) à assurer

{{ option.text }}

Prêt(s) immobilier à assurer n°{{ i + 1 }}

{{ errors.first(`loanType-${i}`) }}
€
{{ errors.first(`loanAmount-${i}`) }}
%
{{ errors.first(`loanRate-${i}`) }}
ans
{{ errors.first(`loanDurationYears-${i}`) }}
mois
{{ errors.first(`loanDurationMonths-${i}`) }}
{{ errors.first(`loanDeferredPeriod-${i}`) }}
{{ errors.first(`firstPaymentMonth-${i}`) }} {{ errors.first(`firstPaymentYear-${i}`) }}

Informations de l'emprunteur

Ces informations sont nécessaires pour éditer un devis qui puisse être présenté à votre banque

Civilité
{{ errors.first('borrowerGender') }}

Informations du co-emprunteur

Ces informations sont nécessaires pour éditer un devis qui puisse être présenté à votre banque

Civilité
{{ errors.first('coBorrowerGender') }}
Fumeur
{{ errors.first('coBorrowerSmoker') }}

Vos coordonnées

Promis pas de spams ! Nous respectons une Politique d'utilisation des données personnelles conforme au RGPD

J'accepte de recevoir la newsletter
J'accepte de recevoir les informations sur les offres et produits d’assurance proposés par INIXIA.
{{ errors.first('productInformationConsent') }}

 

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

Définition de l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur garantit le remboursement d’un prêt lorsque l’emprunteur doit faire face à certains aléas de la vie. Nous faisons référence à l’assurance de prêt immobilier dans cet article. Sachez toutefois que cette garantie peut également être proposée pour certains prêts à la consommation ou professionnels. Les événements susceptibles d’être garantis par l’assurance emprunteur sont les suivants :

  • Décès : le contrat prévoit une indemnisation en cas de décès de l’emprunteur survenant avant un certain âge. L’assureur peut prévoir que l’indemnisation ne sera pas due dans certains cas appelés clauses d’exclusion (suicide, exercice d’une activité ou d’un sport dangereux).
  • Invalidité : il s’agit d’une garantie pour l’emprunteur ne pouvant plus exercer son activité professionnelle à la suite d’ une maladie ou d’un accident, de façon totale (IPT) ou partielle (IPP).
  • Perte d’autonomie : cette indemnisation est susceptible d’intervenir en cas de perte totale ou irréversible d’autonomie (ou PTIA) entraînant une impossibilité totale et définitive d’avoir une quelconque activité professionnelle.
  • Incapacité temporaire de travail (ITT)  : cette assurance intervient en cas d’inaptitude temporaire à exercer une activité professionnelle suite à une maladie ou un accident.

L’assurance de prêt permet de protéger l’emprunteur et ses proches en cas d’événements imprévus. Cela évite de se retrouver dans l’incapacité de rembourser le crédit immobilier et d’être contraints de vendre un logement par exemple.

Intérêt de souscrire une assurance emprunteur

Il y a plusieurs avantages à souscrire une assurance emprunteur :

  • Protection de vous-même et de vos proches : en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de l’emprunteur, l’assurance emprunteur verse directement le remboursement du prêt à la banque ou au créancier.
  • Protection pour l’organisme qui finance le bien : un prêt immobilier est souscrit pour un montant conséquent et une durée assez longue. L’assurance emprunteur protège également la banque en lui garantissant la récupération des sommes prêtées en cas de sinistre.

 

devis assurance emprunteur >>

 

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

En théorie, il n’existe pas d’obligation légale de souscrire une assurance de crédit immobilier lorsque vous empruntez de l’argent pour acheter un bien immobilier. Dans la pratique cependant, la banque conditionne l’accord de financement par la souscription d’une assurance emprunteur. L’établissement prêteur peut vous proposer son propre contrat d’assurance ou celui d’un partenaire. C’est ce qu’on appelle le contrat d’assurance groupe. Mais vous avez également la possibilité de souscrire un contrat auprès d’un autre assureur, extérieur à l’établissement prêteur ou au groupe auquel il appartient. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Dès transmission de l’obtention de l’accord de l’assureur, la banque pourra valider votre dossier de financement si vous remplissez les autres conditions liées à l’obtention du prêt.

 

Qu’est-ce que la délégation d’assurance ?

La loi Lagarde de 2010 a rendu possible la souscription d’une assurance de prêt auprès d’un organisme extérieur à la banque prêteuse. Cette option, appelée délégation d’assurance, permet aux emprunteurs de bénéficier de tarifs plus avantageux et/ou de garanties plus adaptées à leurs besoins.

Dès lors, voici les possibilités qui s’offrent à vous si vous envisagez de souscrire une assurance emprunteur :

  1. Contactez un courtier d’assurance indépendant qui puisse vous conseiller en toute impartialité  et vous permettre de comparer les différentes offres d’assurance.
  2. Comparez les tarifs et les garanties proposées : il est important de comprendre les garanties proposées par chaque assureur pour sélectionner celle qui convient le mieux à vos besoins. Vérifiez les conditions et les exclusions de chaque garantie.
  3. Remplissez les documents nécessaires à la souscription : votre courtier d’assurance est là pour vous fournir les formulaires à remplir et les documents à fournir.
  4. Signez le contrat d’assurance : après l’avoir lu et en avoir compris les termes et conditions.
  5. Effectuez le règlement de votre première cotisation d’assurance : ce premier paiement est exigé lors de la signature du contrat.

Bon à savoir : pour pouvoir bénéficier de la délégation d’assurance, il est nécessaire de respecter certaines conditions comme disposer d’une assurance au moins équivalente à celle proposée par la banque. Il est donc important de vérifier auprès de votre banque les garanties minimales exigées et de s’y conformer pour pouvoir souscrire auprès d’un assureur indépendant. Votre courtier d’assurance Inixia est là pour vous accompagner.

 

Comment souscrire une assurance emprunteur ?

Pour souscrire une assurance emprunteur en 2023 auprès de la banque qui vous accorde le prêt, voici les étapes à suivre :

  1. Présentez votre demande de prêt immobilier à la banque. Pour cela, vous devrez fournir des informations sur votre situation financière, votre projet immobilier, vos revenus et charges, etc.
  2. Choisissez soit l’assurance emprunteur de la banque ou d’un de ses partenaires, soit une délégation d’assurance (assurance extérieure à la banque). Vous pourrez effectuer ce choix après vous être renseigné auprès d’un professionnel de l’assurance et avoir effectué une comparaison entre les choix possible
  3. Remplissez les documents nécessaires à la souscription de l’assurance de prêt : demande d’informations, questionnaire de santé (le cas échéant), etc.
  4. Signez le contrat d’assurance emprunteur : une fois que tous les documents sont en ordre, vous n’aurez plus qu’à signer le contrat d’assurance avec la banque.

 

devis assurance emprunteur >>

 

3 choses à retenir sur l’assurance emprunteur

  1. L’assurance emprunteur est un contrat garantissant le remboursement d’un prêt en cas de survenance de certains risques ou aléas de la vie : décès avant un âge limite, invalidité, perte d’autonomie ou incapacité de l’emprunteur.
  2. La souscription d’un contrat d’assurance de prêt, bien que non obligatoire, est imposée dans la majorité des cas par la banque prêteuse pour obtenir un accord de financement immobilier.
  3. La délégation d’assurance est une option vous permettant de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un organisme extérieur à l’établissement prêteur ou à ses partenaires.
Félicitations à vous ! Vous avez parcouru cet article jusqu’à la fin et vous en savez plus à présent sur l'assurance emprunteur. Vous savez que l’assurance emprunteur vous protège ainsi que vos proches en cas d'événements imprévus. La loi vous offre la possibilité de choisir votre assurance de prêt. Il est donc important de comparer les offres d'assurance emprunteur pour faire le meilleur choix.