Assurance de prêt immobilier : quels sont les pièges à éviter ?

L’achat d’un bien immobilier représente un investissement majeur dans la vie d’une personne. Lorsque l’acquisition est financée par le prêt immobilier, l’assurance emprunteur garantit le remboursement du crédit immobilier en cas d’aléas de la vie. Néanmoins, il existe un certain nombre d’erreurs à éviter au moment de choisir son assurance de prêt.

Découvrez dans le présent article les principaux pièges à éviter pour souscrire une assurance de prêt immobilier en toute sérénité.

Piège 1 : ne pas comparer les offres d’assurance emprunteur

L’une des principales erreurs à éviter est de ne pas prendre le temps de comparer les différentes offres d’assurance emprunteur.  

Prenez tout votre temps pour comparer les offres de différents assureurs, en tenant compte des éléments suivants :

• Garanties proposées, obligatoires et optionnelles ;
• Exclusions de garanties prévues ;
• Niveaux de franchise ;
• Tarifs ;
• Frais d’assurance;
• Délais de carence et de franchise.

Pour ce faire, notre plateforme en ligne spécialement conçue pour comparer avec beaucoup de précision les tarifs et les prestations de différentes assurances de prêt immobilier. 

Vous pouvez vous faire accompagner par un courtier d’assurance spécialisé en assurance de prêt immobilier qui saura vous guider pour que vous puissiez choisir l’offre la plus adaptée à votre situation.

Piège 2 : ne pas anticiper un changement de situation

Un autre piège à éviter est de ne pas anticiper un changement de situation personnelle, professionnelle ou médicale. En effet, tout au long de la durée du prêt immobilier, il est possible que votre situation évolue, et cela peut avoir un impact sur votre assurance de prêt.

Par exemple, vous pouvez prévoir de changer de travail, de vous mettre à votre compte ou de partir à la retraite pendant la durée du prêt.

Il est important de vérifier si vous êtes toujours bien couvert par votre assurance de prêt face à ces changements de situation et ceci sans augmentation des cotisations.

Piège 3 : ne pas se renseigner sur les garanties proposées

Il existe plusieurs types de garanties dans une assurance de prêt immobilier. Vous pouvez être couvert en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail ou de perte d’autonomie. Il est important que vous preniez le temps de vous informer sur les garanties proposées par les assureurs pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. Passez au peigne fin toutes garanties de votre contrat d’assurance emprunteur pour savoir en détail ce que chacune d’entre elles couvre, les conditions pour en bénéficier, les éventuelles exclusions et les niveaux d’indemnisation proposés. Vérifiez aussi si les garanties sont adaptées à votre situation personnelle et professionnelle, si elles correspondent à vos besoins réels en termes de couverture (évitez de prendre des garanties inutiles impliquant une augmentation des tarifs).

Piège 4 : ne pas déclarer toutes les informations de santé

Lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier, vous devez remplir avec précision le questionnaire de santé qui vous est proposé.

Bon à savoir : depuis le 1er juin 2022, vous n’avez plus à remplir de questionnaire de santé si la part assurée par personne est inférieure ou égale à 200 000 euros et si le remboursement total de votre prêt est prévu avant vos 60 ans.

Si vous devez remplir un questionnaire de santé, vous pouvez être tenté d’oublier de déclarer certaines informations pour obtenir des tarifs plus avantageux. Si vous omettez de déclarer des informations médicales importantes, l’assureur peut refuser de vous indemniser en cas de sinistre, voire résilier votre contrat pour fausse déclaration. Soyez donc transparent et déclarez toutes les informations de santé demandées par votre assureur lors de la souscription à une assurance de prêt immobilier.

Piège 5 : ne pas comprendre les exclusions de garanties

Les exclusions de garanties sont les situations pour lesquelles l’assurance de prêt ne prend pas en charge les sinistres. Vous devez prendre le temps de vous informer pour comprendre et analyser attentivement toutes ces exclusions avant de souscrire une assurance de prêt immobilier. N’hésitez pas à poser toutes vos questions à l’assureur ou à faire appel à un courtier d’assurance pour faire le meilleur choix.

Piège 6 : ne pas se protéger en cas de perte de revenus

Personne n’est à l’abri d’une perte d’emploi. Ne pas prendre en compte ce risque majeur qui peut mettre en péril son prêt immobilier est un piège dans lequel tombent de très nombreux particuliers insuffisamment informés. En effet, en cas de licenciement ou de démission, il peut être difficile de faire face aux mensualités de remboursement du prêt immobilier. Par conséquent, veillez à vérifier si l’assurance de prêt souscrite couvre bien ce risque et prévoit une indemnisation en cas de perte d’emploi. Lisez cependant très attentivement votre contrat d’assurance emprunteur pour vous assurer que les conditions de cette garantie vous offrent une prise en charge effective en cas de chômage. 

À retenir :

• Comparez les offres de plusieurs assureurs avant de choisir l’assurance qui convient le mieux à votre situation et l’avoir au meilleur prix.
• Comprenez bien les garanties et les exclusions de garanties.
• Déclarez avec exactitude les informations liées à votre santé (sauf dispense de questionnaire médical).
• Anticipez les changements de situation et lisez attentivement votre contrat d’assurance.

Vous connaissez à présent les principaux pièges à éviter au moment de souscrire votre assurance de prêt immobilier. Le contrat d’assurance emprunteur est technique. Pour trouver la meilleure assurance emprunteur, offrant à la fois des garanties adaptées et un tarif avantageux, n’hésitez pas à faire appel à un courtier d’assurance.