Comment réduire le taux de l’assurance emprunteur ?
L‘assurance emprunteur est une protection essentielle, mais cette garantie peut représenter de 25% jusqu’à un tiers du coût global de votre prêt immobilier. Que vous soyez en train de demander un crédit immobilier ou de renégocier un contrat en cours, il existe des moyens d’optimiser le montant de votre assurance emprunteur.
Dans cet article, nous allons vous présenter des conseils pratiques pour réduire le taux de l’assurance emprunteur.
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Tout comprendre pour réduire le taux de l’assurance emprunteur
Présentation du taux de l’assurance emprunteur
Le taux de l’assurance emprunteur désigne le coût de l’assurance souscrite pour votre crédit immobilier et les mensualités correspondantes. Également appelé le TAEA (taux annuel effectif d’assurance), ce taux permet de calculer la part de l’assurance dans le coût total du financement.
Critère de détermination du prix de l’assurance emprunteur
Le prix d’une assurance emprunteur varie en fonction notamment de :
- L’organisme assureur ;
- Le montant du prêt immobilier ;
- Le profil de l’emprunteur ;
- Les garanties ou niveau de couverture.
Le TAEA permet de comparer facilement les offres d’assurance emprunteur. Il est possible d’obtenir le meilleur taux en choisissant l’organisme et les garanties les plus adaptés à votre profil. De cette façon, vous pouvez choisir l’assurance emprunteur qui correspond le mieux à vos besoins et réaliser des économies sur le coût total de votre prêt immobilier.
La délégation d’assurance pour réduire le taux de l’assurance emprunteur
Définition de la délégation d’assurance
Dans la plupart des cas, l’établissement prêteur propose par défaut son assurance emprunteur. C’est ce qu’on appelle un contrat groupe. Ce contrat collectif repose sur un principe de mutualisation du risque entre tous les emprunteurs. Les garanties sont standards et destinées à correspondre au plus grand nombre, quels que soient leur profil et les risques associés. Cependant, depuis la loi Lagarde de 2010, vous avez le choix de souscrire un contrat d’assurance auprès d’un autre organisme. Cette pratique est appelée la délégation d’assurance. Si vous choisissez cette option, le taux est le plus souvent dégressif car il prend en compte les remboursements effectués.
Comparer les différentes offres d’assurances emprunteur
Comparer les offres vous permet de réduire le taux de l’assurance emprunteur. En effet, les disparités de prix entre les différentes compagnies d’assurance emprunteur peuvent être importantes. Il est souvent possible de trouver des tarifs plus avantageux. Cette comparaison permet également de vérifier que les garanties proposées sont adaptées à ses besoins. Il doit s’agir de garanties équivalentes à celles de votre contrat initial. Vous pourrez ainsi choisir la compagnie d’assurance qui offre le meilleur rapport qualité-prix.
N’hésitez pas à faire appel à un courtier d’assurance indépendant pour obtenir les meilleurs taux d’assurance emprunteur.
Changer d’assureur pour réduire le taux de son assurance emprunteur
Dans la plupart des cas, l’emprunteur souscrit l’assurance emprunteur de la banque afin d’obtenir son emprunt. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais résilier votre assurance emprunteur à tout moment sans frais. La loi Lagarde de 2010 vous permet par ailleurs d’opter pour la délégation d’assurance. Lors d’un changement d’assurance emprunteur, il est possible de mettre en concurrence les différentes offres proposées par les organismes financiers afin de réduire le taux de son assurance emprunteur.
Réduire le taux de l’assurance emprunteur lors d’un rachat de crédit
Lorsque vous effectuez un rachat de crédits incluant un prêt immobilier, les contrats d’emprunt en cours prennent fin pour être regroupés en un nouveau contrat. Cela peut être l’occasion de réduire le taux de son assurance emprunteur. En effet, si l’assurance emprunteur a été souscrite auprès de l’établissement prêteur (contrat groupe), elle prend fin automatiquement avec les crédits concernés. En revanche, si l’assureur est externe (délégation d’assurance), l’emprunteur doit informer son assureur. Soit le contrat d’assurance emprunteur est résilié, soit une renégociation s’opère. L’organisme qui met en place le rachat va souvent proposer son propre contrat d’assurance emprunteur. Vous avez cependant intérêt à passer par la délégation d’assurance pour obtenir la meilleure offre d’assurance emprunteur.
Réduire le taux de l’assurance emprunteur lors d’une renégociation de crédit
Les conditions et les tarifs de l’assurance emprunteur peuvent évoluer au cours du temps, en fonction de :
- L’évolution de la situation personnelle de l’emprunteur ;
- La réglementation en vigueur ou des offres du marché.
Il est donc conseillé de surveiller régulièrement l’évolution de son contrat et de comparer les offres d’assurance emprunteur.
Si l’on constate que son taux d’assurance emprunteur est devenu trop élevé par rapport aux offres concurrentes, il est alors possible de renégocier son contrat d’assurance emprunteur. Contactez dès maintenant votre courtier pour réaliser une première simulation.
- Souscrire un contrat auprès d’un organisme externe à la banque (délégation d’assurance) permet de réduire le taux de son assurance emprunteur.
- Comparer les différentes offres d’assurance emprunteur permet d’obtenir les meilleurs taux et une offre adaptée à son profil emprunteur.
- Changer d’assurance emprunteur est possible en cours de contrat à condition que les garanties restent équivalentes.
- Le rachat de crédit peut également être l’occasion de faire baisser votre taux d’assurance emprunteur.
Le taux d’assurance emprunteur représente une part importante du coût global d’un crédit immobilier. Réduisez le taux de votre assurance emprunteur (=> lien site) avec l’aide de votre courtier en assurance.