Comment demander des devis d’assurance emprunteur ?
Lorsque vous demandez un prêt immobilier auprès d’une banque, celle-ci vous impose de souscrire une assurance emprunteur. Pour rappel, une assurance de prêt vise à protéger la banque prêteuse et l’emprunteur lorsque ce dernier est en incapacité de rembourser ses échéances.
Dans ce cas, vous avez intérêt à solliciter différentes compagnies d’assurance pour comparer différentes offres. Comment demander des devis d’assurance emprunteur ? Vous le saurez dans 5 minutes.
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Sélectionnez bien votre banque prêteuse, les exigences de garantie peuvent changer d’une banque à l’autre ! Cela impactera donc le tarif de votre assurance de prêt.
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Pourquoi demander des devis d’assurance emprunteur ?
Vous pouvez être amené à faire une demande de devis d’assurance emprunteur dans deux cas. Soit vous souhaitez obtenir un prêt immobilier et souscrire une assurance emprunteur autre que celle proposée par la banque. Soit vous avez déjà signé un contrat d’assurance pour votre prêt, mais vous souhaitez en changer.
Qu’est-ce qu’un devis d’assurance emprunteur ?
Un devis représente une proposition écrite sans engagement, transmise par la compagnie d’assurance que vous avez sollicitée.
Ce document doit comporter toutes les informations dont vous avez besoin pour faire votre choix, à savoir, entre autres :
- Montant des cotisations ;
- Garanties choisies ;
- Exclusions de garantie ;
- Coût des franchises ;
Attention aux exclusions de garantie, ces clauses contractuelles qui correspondent à une situation ou à un événement lors duquel l’assuré n’est pas couvert par la compagnie d’assurance. Ces exclusions variant d’un devis à l’autre, il convient de faire attention au moment de la signature du contrat.
Quelle est l’utilité des devis d’assurance emprunteur ?
Solliciter plusieurs compagnies d’assurance et demander des devis d’assurance emprunteur permet de comparer différentes propositions.
Les contrats varient d’un assureur à l’autre, il est donc important d’être attentif et d’en démarcher plusieurs afin de trouver le meilleur rapport couverture / prix.
Pour gagner du temps et pour mettre toutes les chances de votre côté, vous pouvez faire appel à un courtier en assurances, qui saura vous accompagner et vous conseiller dans votre recherche.
Comment demander des devis d’assurance emprunteur ?
Deux options s’offrent à vous pour demander des devis d’assurance emprunteur :
- Chercher et contacter des assureurs proposant des assurances de prêts et leur demander des devis ;
- Contacter un courtier d’assurance indépendant qui va s’en charger pour vous et vous accompagner dans vos démarches..
Au moment de la demande de devis, vous devez renseigner la Fiche Standardisée d’Information (FSI), communiquée par la banque prêteuse. Cette fiche récapitule toutes les garanties exigées par celle-ci pour vous couvrir. Ces mêmes garanties doivent impérativement apparaître dans le devis afin de respecter l’équivalence de garanties.
Quelles garanties choisir lors d’une demande de devis d’assurance emprunteur ?
Pour rappel, le principe d’équivalence de garanties signifie que le contrat d’assurance emprunteur doit inclure à minima les garanties incluses dans le contrat groupe, proposé par la banque au moment du crédit immobilier.
On trouve systématiquement les garanties décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), mais d’autres garanties peuvent s’ajouter pour une couverture maximale. Comme les garanties invalidité permanente (IPP ou IPT), Incapacité Temporaire de Travail (ITT), ou perte d’emploi.
Pour rappel, vous n’êtes plus obligés de souscrire l’assurance emprunteur que l’établissement prêteur vous propose au moment du crédit immobilier.
En effet, la loi Lagarde de 2010 permet à l’emprunteur d’opter pour une assurance individuelle auprès d’une compagnie d’assurance externe à l’établissement prêteur (délégation d’assurance). Cela stimule le jeu de la concurrence et permet de rendre le marché de l’assurance emprunteur plus juste et accessible aux particuliers.
Comment le tarif du devis d’assurance emprunteur est-il calculé ?
L’assureur se base sur plusieurs facteurs afin d’établir le devis d’assurance emprunteur.
Le profil emprunteur
Le profil emprunteur permet à l’assurance d’évaluer le niveau de risques à couvrir. Il recouvre :
- Âge ;
- État de santé / antécédents médicaux ;
- Situation professionnelle ;
- Statut ;
- Revenus ;
- Mode de vie.
Les éléments liés à l’emprunt
- La nature du bien financé
- Le montant du prêt.
- La durée du prêt.
Par ailleurs, un questionnaire médical doit être rempli par l’emprunteur afin de communiquer toutes les informations nécessaires.
Bon à savoir : depuis le 1er juin 2022, vous n’avez plus à remplir de questionnaire de santé si la part assurée par personne est inférieure ou égale à 200 000 euros et si le remboursement total de votre prêt est prévu avant vos 60 ans.
Notez que plus les risques, plus la durée et plus le montant sont élevés, plus le coût de l’assurance sera élevé aussi.
Comment économiser sur un devis d’assurance emprunteur ?
Pour économiser sur votre devis d’assurance emprunteur, il est possible d’activer plusieurs leviers.
Opter pour la délégation d’assurance
Comme nous le disions plus tôt, vous avez la possibilité d’opter pour la délégation d’assurance et de souscrire une assurance individuelle auprès d’un assureur externe à la banque. Cette alternative permet bien souvent de bénéficier de garanties adaptées beaucoup plus avantageuses à un taux optimisé que si vous aviez souscrit un contrat groupe auprès de l’établissement prêteur.
En effet, l’assurance bancaire est un contrat collectif négocié au préalable par l’organisme prêteur auprès d’une compagnie d’assurance partenaire. Le problème est que le contrat vise à mutualiser les risques entre les différents adhérents et les garanties incluses sont généralistes. Elles ne sont pas adaptées aux besoins de chaque individu.
À l’inverse, comme son nom l’indique, une assurance individuelle est un contrat sur mesure et personnalisé. Elle est particulièrement intéressante pour les profils jeunes et en bonne santé, qui sont en position de force et peuvent aisément faire jouer la concurrence.
Comparer les devis
Il est important de solliciter les différentes compagnies d’assurance afin de pouvoir comparer différentes offres d’assurance emprunteur. Vous pourrez ainsi trouver la meilleure proposition disponible sur le marché. Pour cela, vous pouvez faire appel à un courtier en assurances. Professionnel et expert dans son domaine, il sera en mesure de vous guider et de vous faire gagner du temps, en toute sérénité.
Contactez-nous pour obtenir des devis d’assurance emprunteur
À retenir
- Un devis d’assurance emprunteur est un document sans engagement récapitulant la proposition d’une compagnie d’assurance.
- Comparer différents devis d’assurance emprunteur permet de trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins et la plus compétitive en termes de prix et de garanties.
- Pour établir un devis, l’assureur se base sur plusieurs critères liés à la situation de l’emprunteur ainsi qu’au montant et à la durée du prêt immobilier.
Vous savez maintenant pourquoi il est important de demander des devis d’assurance emprunteur. Trouvez dès maintenant la proposition sur mesure, réellement adaptée à vos besoins en faisant appel à un courtier en assurances qui sera en mesure de vous conseiller.