Assurance emprunteur en indivision : comment ça fonctionne ?
Lorsque vous souhaitez acheter un bien immobilier à plusieurs, en couple non-marié ou en groupe, vous pouvez demander l’accord d’un crédit immobilier en indivision. Il s’agit ici d’un contrat collectif. Or, pour toute demande de crédit, une banque exige la souscription d’une assurance emprunteur.
Quelle est la particularité d’une assurance emprunteur en indivision ? C’est ce que nous allons découvrir dans cet article.
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La particularité d’une assurance emprunteur en indivision
Après avoir obtenu un crédit immobilier en indivision, chaque membre du foyer devient co-emprunteur. Chaque membre du groupe doit alors souscrire une assurance emprunteur en indivision afin de garantir le remboursement de sa part du prêt immobilier en cas de défaillance. Si l’un des co-emprunteurs n’est plus en mesure de régler ses échéances, l’assurance emprunteur prend alors le relais et rembourse sa part du capital restant dû. Comme pour l’assurance emprunteur classique, elle vise à protéger la banque et les co-emprunteurs des risques encourus par ces derniers (invalidité, décès, perte d’emploi, etc.).
Comment souscrire une assurance emprunteur en indivision ?
L’ensemble des acquéreurs doit souscrire une assurance emprunteur en indivision, elle est obligatoire pour obtenir un crédit immobilier.
Répartir les quotités de l’assurance emprunteur
Pour rappel, la quotité représente le pourcentage du capital de l’emprunt couvert par la compagnie d’assurance. En cas de pluralité d’emprunteurs, la quotité est répartie entre les assurés.
À noter que les organismes de prêt exigent une quotité minimale de 100% de sorte à couvrir l’intégralité du prêt. Vous pouvez toutefois opter pour une quotité supérieure pour une meilleure sécurité, mais le coût sera plus élevé. La répartition ne doit pas forcément être égalitaire entre les co-emprunteurs. Libre à vous de choisir la répartition, en tenant compte des revenus, de la situation personnelle, du patrimoine et des risques que chaque membre peut présenter. En cas d’incapacité de remboursement de l’un des souscripteurs, l’assureur rembourse sa part du crédit, selon la hauteur de la quotité assurée. Ce qui veut dire que les co-emprunteurs n’auront plus qu’à rembourser leur part du crédit immobilier, à hauteur de leur pourcentage de quotité.
Comparer et faire jouer la concurrence
La loi Lagarde de 2010 permet aux emprunteurs de souscrire l’assurance emprunteur de leur choix. C’est-à-dire qu’ils ne sont plus obligés de souscrire directement l’assurance groupe proposée par l’établissement prêteur.
Faites jouer la concurrence
C’est une réelle opportunité de faire jouer la concurrence et de bénéficier des tarifs les plus compétitifs sur le marché. Le contrat groupe, aussi appelé assurance collective, est proposé par la banque au moment de l’octroi du prêt immobilier. Mais, comme son nom l’indique, elle est collective. Ce qui signifie qu’elle s’adresse à plusieurs profils différents, difficile donc de faire du sur-mesure ! À l’inverse, la délégation d’assurance vous permet de choisir l’assurance emprunteur individuelle adaptée à votre situation, à partir du moment où celle-ci respecte l’équivalence de garanties. Pour rappel, une assurance individuelle est proposée par une compagnie d’assurance extérieure à l’établissement prêteur. On estime, par exemple, qu’un emprunteur qui opte pour la délégation d’assurance peut réaliser des économies jusqu’à 15 000 euros sur toute la durée de son prêt immobilier.
Comparez les différentes assurances emprunteur en indivision
C’est pour cette raison qu’il est essentiel de comparer les différentes assurances emprunteur afin de bénéficier du meilleur rapport qualité-prix. Pour cela, n’hésitez pas à demander des devis auprès de différents assureurs et comparez les offres afin de trouver le prix et les garanties qui vous conviennent le mieux. Pour un accompagnement professionnel, faites appel à un courtier en assurance, il saura vous guider.
Contactez-nous pour obtenir la meilleure offre d’assurance emprunteur !
Comment changer d’assurance emprunteur en indivision ?
Comme pour une assurance emprunteur standard, vous pouvez changer de contrat d’assurance emprunteur en indivision à tout moment et sans frais. En effet, la loi Lemoine de 2022 rend la démarche de résiliation beaucoup plus souple puisque vous pouvez désormais changer d’assurance emprunteur sans frais dès le lendemain de l’accord du prêt bancaire. Vous devez néanmoins demander l’autorisation à votre banque avant de procéder au changement.
À retenir
- L’assurance emprunteur en indivision doit être souscrite par chacun des emprunteurs ;
- L’assurance de prêt en indivision vise à protéger la banque et l’ensemble des acquéreurs en cas de défaillance de paiement de l’un d’eux ;
- La répartition des quotités de l’assurance emprunteur en indivision est au choix des emprunteurs. Une quotité minimale de 100% est toutefois exigée par l’établissement prêteur.
Un projet d’achat immobilier à plusieurs ? Vous savez désormais comment fonctionne l’assurance emprunteur en indivision. Pour trouver la meilleure offre sur le marché, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence en demandant des devis à différentes compagnies d’assurance. Si vous souhaitez être accompagné et conseillé, faites appel à un courtier en assurance ?