Comment utiliser efficacement un comparateur d’assurance de prêt ?

Depuis la loi Lemoine de 2022, il est possible de résilier et de changer d’assurance emprunteur à tout moment, et sans frais. Un comparateur d’assurance de prêt vous aide à trouver la meilleure offre sur le marché. Pour rappel, l’assurance emprunteur est exigée systématiquement par l’établissement prêteur pour accorder un crédit immobilier. Cette assurance protège à la fois la banque et l’emprunteur face à la survenance de certains risques de la vie (décès, perte totale et irréversible d’autonomie, etc.).

Mais comment utiliser un comparateur d’assurance de prêt de manière efficace ? C’est ce que nous allons découvrir.

 

 

Qu’est-ce qu’un comparateur d’assurance de prêt ?

Un comparateur d’assurance de prêt est un outil qui vous permet de comparer gratuitement et facilement les offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché.

Attention, chaque proposition doit obligatoirement inclure les garanties du niveau de celles exigées par la banque. C’est ce qu’on appelle l’équivalence de garanties

 

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance de prêt ?

Comme son nom l’indique, un comparateur d’assurance de prêt vous permet de comparer les propositions d’assurance emprunteur afin de trouver l’offre qui vous convient le mieux.

Contrat d’assurance emprunteur individuelle plutôt que contrat de groupe

La loi Lagarde de 2010 permet aux emprunteurs de choisir l’assurance emprunteur de leur choix. C’est-à-dire que vous pouvez désormais faire appel à une compagnie d’assurance externe (ce que l’on appelle la délégation d’assurance emprunteur), plutôt que celle proposée par l’organisme de crédit (contrat groupe). On estime qu’une personne de moins de 40 ans, en bonne santé peut en moyenne réduire le coût total de son prêt immobilier par deux, grâce à la délégation d’assurance. Cette dernière est souvent avantageuse financièrement, grâce au fait de pouvoir négocier et de comparer les différentes offres, plutôt que d’accepter automatiquement le contrat de groupe proposé par la banque. Enfin, elle est aussi plus avantageuse en termes de garanties, puisqu’il s’agit d’une assurance individuelle, personnalisée et qui s’adapte plus facilement à vos besoins.

Comparer pour trouver la meilleure assurance emprunteur et faire des économies

Vous l’avez compris, cette alternative permet donc de faire jouer la concurrence afin de trouver la proposition avec le meilleur rapport couverture / prix, grâce à un comparateur d’assurance de prêt. C’est un excellent moyen de faire des économies de temps et d’argent.

 

Comment utiliser un comparateur d’assurance de prêt ?

Un comparateur d’assurance de prêt vous permet de comparer et de choisir la meilleure assurance emprunteur en quelques clics seulement. Il vous suffit de renseigner quelques informations sur votre profil :

• Âge ;
• Profession ;
• Si vous êtes fumeur/non-fumeur ;
• Les risques de santé ;
• Le type d’emprunt souhaité ;
• Les garanties minimales exigées par l’établissement prêteur, etc.

Le comparateur d’assurance de prêt vous indique alors les meilleurs devis en fonction de votre situation. Ces devis sont gratuits, sur-mesure et avec zéro engagement. Toutefois, veillez à ce que certains éléments soient présents sur le devis : les coûts, les exclusions, les délais de carence et de franchise, les garanties, etc.

 

Contactez un professionnel de l’assurance emprunteur pour comparer les offres d’assurance emprunteur !

 

Quelles garanties dans le contrat d’assurance emprunteur ?

Les garanties incluses dans le contrat d’assurance emprunteur dépendent du type de prêt immobilier que vous demandez et de votre situation personnelle et professionnelle.

Les garanties obligatoires

La garantie décès

Si l’assuré décède, la compagnie d’assurance prend le relais et solde tout ou partie du capital restant dû (selon la quotité prévue en cas de pluralité d’emprunteurs). Le bien immobilier revient alors aux ayants-droits sans tout ou partie de la dette y attachée.

Attention toutefois aux exclusions de garanties, certains contrats ne couvrent pas les décès causés par un suicide ou la pratique d’un sport extrême, par exemple.

La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

Cette garantie est susceptible de s’appliquer lorsque :

• L’assuré doit être dans l’impossibilité définitive et totale d’exercer une activité professionnelle rémunérée ;
• L’assuré ne peut plus effectuer de lui-même les actes de la vie courante et doit recourir à l’assistance constante et totale d’un tiers, ce de manière définitive (faire sa toilette, se déplacer, se nourrir.) ;
• Cette perte totale et irréversible d’autonomie doit avoir lieu avant l’âge limite déterminer dans le contrat (attention ici encore, aux exclusions de garantie).

Les garanties optionnelles

D’autres garanties sont optionnelles et sont également proposées afin de bénéficier d’une couverture plus complète face aux incidents de la vie :

• IPP : la garantie d’Invalidité Permanente et Partielle.
• IPT : la garantie d’Invalidité Permanente et Total.
• ITT : la garantie d’Incapacité Temporaire et Totale de travail.
• Garantie perte d’emploi ou chômage.

 

 

À retenir   

• Un comparateur d’assurance de prêt est un outil en ligne qui vous permet de comparer et trouver facilement la meilleure offre d’assurance emprunteur.
• Il est désormais possible de souscrire une assurance emprunteur auprès d’une compagnie d’assurance externe, plutôt que d’opter pour l’assurance proposée par la banque. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance.
• Un comparateur d’assurance de prêt vous permet de faire des économies de temps et d’argent.
• Si vous décidez d’opter pour la délégation d’assurance, veillez à ce que le niveau de garanties exigé par la banque soit bien présent dans la proposition.

Avoir recourt à un comparateur d’assurance de prêt est un excellent moyen de trouver la meilleure offre de contrat d’assurance emprunteur, disponible sur le marché. Vous obtenez ainsi des devis sur-mesure, personnalisés et gratuits, en quelques clics seulement. Si vous souhaitez aller plus loin ou être accompagné, vous pouvez aussi faire appel à un courtier en assurance, qui saura vous orienter et vous guider.