Assurance emprunteur d’un bien loué en meublé : mode d’emploi

L’assurance emprunteur couvre le propriétaire et l’établissement bancaire qui a octroyé le prêt immobilier face à certains évènements de la vie. Dans le cas d’un bien loué en meublé, certaines garanties doivent être adaptées. Comment sélectionner la meilleure assurance emprunteur pour votre activité de location de bien meublée ? Comment changer de contrat pour bénéficier des meilleurs taux et des meilleures couvertures ? Nous vous expliquons tout sur l’assurance emprunteur d’un bien loué en meublé.

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Comment choisir une assurance emprunteur pour un bien loué en meublé ?

Les critères de choix d’une assurance emprunteur résident dans les niveaux de garanties et le coût de la couverture. En matière de location meublée, certaines protections devront être adaptées pour l’activité d’investissement locatif.

Les différentes garanties de l’assurance emprunteur

Les garanties proposées par l’assurance de prêt concernent les accidents de la vie ou tout ce qui peut survenir à l’emprunteur pendant la durée du crédit. Ainsi, les assureurs proposent majoritairement les garanties suivantes :

• Décès.
• Perte totale et irréversible d’autonomie (ou PTIA).
• Invalidité permanente totale ou partielle (IPT ou IPP).
• Incapacité temporaire de travail (ou ITT).
• Perte d’emploi ou chômage.

Les garanties obligatoires ou minimum vous seront proposées par l’ensemble des acteurs du marché en assurance. Les garanties optionnelles seront étudiées au cas par cas à l’instar de l’activité de loueur meublé professionnel ou non professionnel.

N’hésitez pas à nous contacter pour une étude approfondie de vos besoins en assurance de prêt !

Assurance de prêt pour un bien loué en meublé : qu’est-ce qui change ?

Lors de l’achat d’un bien immobilier dans un projet de mise en location meublée, vous réalisez un placement financier. Ainsi, le montant des loyers que vous percevez permettent en principe de couvrir les échéances mensuelles de votre prêt immobilier. Par conséquent, votre bien est financé par vos locataires, d’autant que les biens meublés sont en général loués plus cher que les biens vides. Vous devrez ainsi vous protéger pour les périodes où vous n’avez plus de locataire, donc plus de revenus pour assumer les mensualités. 

De même, le risque de défaillance est plus faible que si vous empruntez votre résidence principale ou même pour une résidence secondaire (=> lien article quelle assurance emprunteur pour sa résidence secondaire ?) dont vous vous réservez la jouissance. En effet, en cas de survenance d’un sinistre, votre locataire va continuer de payer ses loyers. Ce sont vos revenus passifs qui vont vous servir au remboursement de votre crédit. C’est la raison pour laquelle un certain nombre de garanties obligatoires pour une résidence principale Deviennent optionnelles dans le cas d’un bien loué en meublé.

Comment changer d’assurance emprunteur pour un bien loué en meublé ?

Vous pouvez changer d’assureur à tout moment au cours de votre contrat de crédit immobilier en application de la loi Lemoine du 28 février 2022.

Les conditions pour changer d’assurance emprunteur

La résiliation de votre assurance emprunteur vous permet de faire des économies sur le coût global de votre prêt immobilier. Cette manœuvre peut réduire considérablement le montant de vos remboursements. Cette résiliation ne peut intervenir qu’après avoir souscrit une nouvelle assurance emprunteur afin d’éviter les « trous de couverture ». Lors de cette période de changement, une attention particulière devra être portée aux délais de carence et de franchise. Enfin, le changement d’un contrat d’assurance de prêt peut être accepté uniquement en présence du respect du principe d’équivalence des garanties. Si vous passez par une compagnie d’assurance externe à la banque (délégation d’assurance), votre contrat doit comprendre des garanties au moins équivalentes à votre contrat en cours.

La mise en concurrence des assureurs du marché

Depuis l’instauration de la loi Lagarde le 1er juillet 2010, vous avez la possibilité de faire jouer la concurrence pour obtenir une meilleure assurance de prêt. Ceci a eu un impact direct sur le marché de l’assurance emprunteur qui s’est peu à peu développé.

Aujourd’hui, comparer les différentes offres et analyser leurs contenus afin qu’ils soient adaptés au profil de l’emprunteur est devenu indispensable. Nous vous accompagnons durant toute la procédure de changement d’assurance emprunteur.

N’hésitez pas à nous contacter pour une étude approfondie de vos besoins en assurance de prêt !

À retenir

• Une assurance de prêt est différente selon que vous empruntez pour acheter votre résidence principale ou un bien loué en meublé.
• Les loyers perçus de votre location meublée couvrent la totalité ou une partie du remboursement de votre prêt immobilier.
• Les garanties de votre assurance emprunteur prennent en compte votre projet d’investissement locatif.
• Changer d’assureur permet de faire des économies sur le coût global de votre crédit pour votre bien loué meublé.
• Le contrat choisi dans le cadre de la délégation d’assurance doit répondre à un niveau de garanties équivalent à celui imposé par l’établissement prêteur.

L’assurance emprunteur doit être adaptée à votre type de projet. Selon que vous empruntez pour votre résidence principale ou un bien loué en meublé, les garanties imposées par la banque ne seront pas les mêmes. Le choix comme le changement d’assureur de prêt nécessite une étude comparative approfondie.