Comment profiter du meilleur taux d’assurance de prêt immobilier 2024 ?
Vous avez un projet immobilier et vous souhaitez emprunter pour le financer ? Vous savez que le taux d’intérêt de votre crédit immobilier est un élément clé pour déterminer le coût total de votre emprunt. Mais saviez-vous que le taux d’assurance de prêt immobilier 2024 peut aussi avoir un impact significatif sur votre budget ? En effet, l’assurance emprunteur représente souvent plus de 10% du coût total du crédit, et peut même dépasser le coût des intérêts dans certains cas. Il est donc essentiel de bien choisir son assurance de prêt immobilier, et de profiter des opportunités offertes par le marché pour réduire son coût.
Dans cet article, nous allons vous expliquer comment fonctionne le taux d’assurance de prêt immobilier, quels sont les facteurs qui l’influencent, et comment vous pouvez bénéficier du meilleur taux d’assurance de prêt immobilier 2024 grâce aux services de INIXIA, courtier en assurance. Vous découvrirez également les avantages de la délégation d’assurance, de la renégociation et du rachat de crédit, ainsi que les astuces pour optimiser votre profil emprunteur et réduire le risque aux yeux des assureurs.
Demandez un devis en 2 min
Merci, votre demande a bien été envoyée!
Vous souhaitez une assurance pour :
Banque sollicitée ?
Sélectionnez bien votre banque prêteuse, les exigences de garantie peuvent changer d’une banque à l’autre ! Cela impactera donc le tarif de votre assurance de prêt.
Objet du prêt
Personne(s) à assurer
Prêt(s) immobilier à assurer n°{{ i + 1 }}
Informations de l'emprunteur
Ces informations sont nécessaires pour éditer un devis qui puisse être présenté à votre banque
Informations du co-emprunteur
Ces informations sont nécessaires pour éditer un devis qui puisse être présenté à votre banque
Vos coordonnées
Promis pas de spams ! Nous respectons une Politique d'utilisation des données personnelles conforme au RGPD
Qu’est-ce que le taux d’assurance de prêt immobilier ?
Le taux d’assurance de prêt immobilier est le pourcentage du capital emprunté qui est prélevé chaque année par l’assureur pour couvrir les risques liés au remboursement du crédit. Il s’agit d’une garantie obligatoire pour obtenir un prêt immobilier, qui permet à la banque de se protéger en cas de défaillance de l’emprunteur. L’assurance de prêt immobilier couvre généralement les risques de décès, d’invalidité et d’incapacité de travail, mais peut aussi inclure des garanties optionnelles comme la perte d’emploi ou la perte de revenus.
Le taux d’assurance de prêt immobilier est exprimé en pourcentage annuel du capital restant dû, c’est-à-dire du montant du prêt qui reste à rembourser à chaque échéance. Par exemple, si vous empruntez 200 000 euros sur 20 ans à un taux d’assurance de 0,5%, vous paierez chaque année 0,5% de 200 000 euros, soit 1 000 euros, la première année. Ce montant diminuera ensuite progressivement au fur et à mesure que vous rembourserez votre prêt.
Le taux d’assurance de prêt immobilier est différent du taux nominal et du taux effectif global (TEG) du crédit. Le taux nominal est le taux d’intérêt fixé par la banque pour vous prêter de l’argent. Le TEG est le taux qui intègre tous les frais liés au crédit, comme les frais de dossier, les frais de garantie, ou les frais d’intermédiation. Le taux d’assurance de prêt immobilier n’est pas inclus dans le TEG, mais il est indiqué séparément dans l’offre de prêt. Il faut donc ajouter le taux d’assurance au TEG pour connaître le coût réel de votre crédit.
Comment est calculé le taux d’assurance de prêt immobilier 2024 ?
Le taux d’assurance de prêt immobilier 2024 est calculé en fonction de plusieurs paramètres, qui dépendent à la fois du marché, de la banque, de l’assureur, et de l’emprunteur. Voici les principaux facteurs qui entrent en jeu dans le calcul du taux d’assurance de prêt immobilier :
Niveau de garanties
Plus les garanties sont étendues, plus le taux d’assurance est élevé. Par exemple, si vous choisissez une assurance qui couvre la perte d’emploi ou la perte de revenus, vous paierez plus cher qu’une assurance qui se limite aux risques de décès, d’invalidité et d’incapacité.
Mode de calcul
Il existe deux modes de calcul du taux d’assurance de prêt immobilier, qui ont un impact sur le coût de l’assurance. Le premier mode est le calcul sur le capital initial, qui consiste à appliquer le taux d’assurance sur le montant total du prêt. Le second mode est le calcul sur le capital restant dû, qui consiste à appliquer le taux d’assurance sur le montant du prêt qui reste à rembourser à chaque échéance. Le calcul sur le capital initial est plus avantageux pour l’emprunteur, car il permet de payer moins d’assurance sur la durée du prêt. Le calcul sur le capital restant dû est plus avantageux pour l’assureur, car il permet de percevoir plus de cotisations sur la durée du prêt.
Profil de l’emprunteur
Le taux d’assurance de prêt immobilier est aussi déterminé en fonction du profil de l’emprunteur, qui reflète son niveau de risque aux yeux de l’assureur. Plus l’emprunteur présente un risque élevé, plus le taux d’assurance est élevé. Les critères qui influencent le profil de l’emprunteur sont l’âge, la situation professionnelle, la situation financière, la santé, le mode de vie, le montant et la durée du prêt, le type de bien immobilier, etc. Nous verrons plus en détail ces critères dans la suite de cet article.
Ainsi, le taux d’assurance de prêt immobilier 2024 est le résultat d’une évaluation personnalisée du risque, qui varie selon les offres et les assureurs. Il n’existe pas de taux d’assurance de prêt immobilier universel, ni de taux d’assurance de prêt immobilier moyen. Chaque emprunteur doit comparer les propositions qui lui sont faites, et choisir celle qui lui convient le mieux en fonction de ses besoins et de son budget.
Quels sont les critères qui influencent le taux d’assurance de prêt immobilier 2024 ?
Comme nous l’avons vu, le taux d’assurance de prêt immobilier 2024 dépend en grande partie du profil de l’emprunteur, qui est évalué par l’assureur selon différents critères. Voici les principaux critères qui influencent le taux d’assurance de prêt immobilier :
L’âge
C’est le critère le plus important, car il est directement lié au risque de décès. Plus l’emprunteur est âgé, plus le taux d’assurance est élevé. En général, le taux d’assurance augmente de façon significative à partir de 40 ans, et encore plus à partir de 50 ans. Il faut savoir que la plupart des assureurs fixent une limite d’âge pour souscrire une assurance de prêt immobilier, qui se situe entre 65 et 75 ans
La situation professionnelle
Le taux d’assurance de prêt immobilier varie aussi selon la situation professionnelle de l’emprunteur, qui reflète sa stabilité financière et son risque de perdre ses revenus. Plus l’emprunteur a une situation professionnelle stable, comme un CDI, une fonction publique, ou une profession libérale, plus le taux d’assurance est bas. A l’inverse, plus l’emprunteur a une situation professionnelle précaire, comme un CDD, un intérim, ou un chômage, plus le taux d’assurance est haut. De même, certaines professions sont considérées comme plus risquées que d’autres, comme les métiers du bâtiment, de la sécurité, ou de la santé, et peuvent entraîner une majoration du taux d’assurance.
La situation financière :
Le taux d’assurance de prêt immobilier dépend également de la situation financière de l’emprunteur, qui indique sa capacité à rembourser son prêt et à faire face à des imprévus. Plus l’emprunteur a une situation financière saine, avec des revenus réguliers et suffisants, une épargne conséquente, et un faible taux d’endettement, plus le taux d’assurance est bas. A l’inverse, plus l’emprunteur a une situation financière fragile, avec des revenus irréguliers ou insuffisants, une absence d’épargne, ou un fort taux d’endettement, plus le taux d’assurance est haut. Il faut savoir que les assureurs consultent le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) pour vérifier si l’emprunteur n’a pas de retard ou de défaut de paiement sur ses crédits en cours.
La santé
Le taux d’assurance de prêt immobilier est aussi influencé par la santé de l’emprunteur, qui détermine son risque de tomber malade ou de devenir invalide. Plus l’emprunteur a une bonne santé, sans antécédents médicaux, sans maladie chronique, et sans traitement en cours, plus le taux d’assurance est bas. A l’inverse, plus l’emprunteur a une mauvaise santé, avec des antécédents médicaux, des maladies chroniques, ou des traitements en cours, plus le taux d’assurance est haut. Il faut savoir que les assureurs demandent à l’emprunteur de remplir un questionnaire de santé, et peuvent éventuellement demander des examens médicaux complémentaires, pour évaluer son état de santé.
Le mode de vie
le taux d’assurance de prêt immobilier est également lié au mode de vie de l’emprunteur, qui révèle son comportement face aux risques. Plus l’emprunteur a un mode de vie sain, sans tabac, sans alcool, sans drogue, et sans pratique sportive ou loisir dangereux, plus le taux d’assurance est bas. A l’inverse, plus l’emprunteur a un mode de vie à risque, avec du tabac, de l’alcool, de la drogue, ou une pratique sportive ou loisir dangereux, plus le taux d’assurance est haut. Il faut savoir que les assureurs demandent à l’emprunteur de déclarer ses habitudes de vie, et peuvent appliquer des surprimes ou des exclusions de garantie en cas de risque aggravé.
Le montant et la durée du prêt
Le taux d’assurance de prêt immobilier est aussi fonction du montant et de la durée du prêt, qui définissent le niveau d’engagement financier de l’emprunteur. Plus le montant et la durée du prêt sont élevés, plus le taux d’assurance est haut. En effet, un prêt important et long implique un remboursement plus difficile et plus incertain, et donc un risque plus élevé pour l’assureur. A l’inverse, plus le montant et la durée du prêt sont faibles, plus le taux d’assurance est bas. En effet, un prêt modeste et court implique un remboursement plus facile et plus sûr, et donc un risque plus faible pour l’assureur.
Le type de bien immobilier
le taux d’assurance de prêt immobilier peut aussi varier selon le type de bien immobilier que l’emprunteur souhaite acquérir, qui indique la nature et la valeur de son projet. Plus le bien immobilier est de qualité, situé dans une zone recherchée, et destiné à la résidence principale, plus le taux d’assurance est bas. En effet, un tel bien immobilier représente un investissement sûr et rentable, et donc un risque plus faible pour l’assureur. A l’inverse, plus le bien immobilier est de moindre qualité, situé dans une zone peu attractive, et destiné à la résidence secondaire ou à l’investissement locatif, plus le taux d’assurance est haut. En effet, un tel bien immobilier représente un investissement plus risqué et moins rentable, et donc un risque plus élevé pour l’assureur.
Comment bénéficier du meilleur taux d’assurance de prêt immobilier 2024 avec INIXIA, courtier en assurance ?
Vous l’aurez compris, le taux d’assurance de prêt immobilier 2024 n’est pas fixe, mais dépend de nombreux facteurs, qui peuvent varier d’un assureur à l’autre. Il est donc possible de trouver des offres plus avantageuses que celles proposées par votre banque, en faisant jouer la concurrence. Pour cela, vous pouvez faire appel à INIXIA, courtier en assurance, qui vous accompagne dans la recherche et la négociation du meilleur taux d’assurance de prêt immobilier 2024. INIXIA vous propose trois solutions pour réduire le coût de votre assurance de prêt immobilier :
- La délégation d’assurance : une solution pour comparer les offres et faire des économies
- La renégociation d’assurance : un droit pour changer d’assurance en cours de prêt
- Le rachat de crédit : une opportunité pour profiter des conditions actuelles du marché
La délégation d’assurance : une solution pour comparer les offres et faire des économies
La délégation d’assurance est le fait de choisir une assurance de prêt immobilier différente de celle proposée par votre banque, auprès d’un assureur externe. Il s’agit d’une solution qui vous permet de comparer les offres du marché, et de trouver celle qui vous offre le meilleur taux d’assurance de prêt immobilier 2024, tout en respectant les garanties exigées par votre banque. En effet, depuis la loi Lemoine de 2024, vous avez le droit de choisir librement votre assurance de prêt immobilier, sans que votre banque ne puisse vous imposer la sienne, ni vous appliquer des pénalités ou des conditions moins favorables. Vous pouvez donc faire jouer la concurrence, et réaliser des économies substantielles sur le coût de votre assurance de prêt immobilier.
Comment bénéficier de la délégation d’assurance ?
Pour bénéficier de la délégation d’assurance, vous devez faire une demande auprès de votre banque, en lui fournissant les documents suivants :
- Une fiche standardisée d’information (FSI), qui présente les caractéristiques de l’offre d’assurance que vous souhaitez souscrire
- Une attestation d’équivalence de garanties, qui certifie que l’offre d’assurance que vous souhaitez souscrire couvre au moins les mêmes risques que celle proposée par votre banque
- Un certificat d’adhésion, qui atteste que vous avez bien souscrit l’offre d’assurance que vous souhaitez
Votre banque dispose alors de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser votre demande de délégation d’assurance. Elle ne peut la refuser que si les garanties de l’offre d’assurance que vous souhaitez souscrire sont inférieures à celles qu’elle exige. Si elle accepte votre demande, elle doit vous faire parvenir une nouvelle offre de prêt, qui intègre le taux d’assurance de prêt immobilier 2024 de l’offre d’assurance que vous avez choisie.
La délégation d’assurance peut vous permettre de réaliser des économies importantes sur le coût de votre assurance de prêt immobilier, en fonction de votre profil et de votre projet.
La renégociation d’assurance : un droit pour changer d’assurance en cours de prêt
La renégociation d’assurance est le fait de changer d’assurance de prêt immobilier en cours de remboursement, pour bénéficier d’un meilleur taux d’assurance de prêt immobilier 2024. Il s’agit d’un droit qui vous est accordé par la loi Hamon de 2014, qui vous permet de résilier votre assurance de prêt immobilier dans les 12 mois suivant la signature de votre offre de prêt, sans frais ni pénalités. Vous pouvez ainsi profiter des offres plus avantageuses du marché, si votre situation ou les conditions du marché ont évolué depuis la souscription de votre prêt.
Comment bénéficier de la renégociation d’assurance ?
Pour bénéficier de la renégociation d’assurance, vous devez respecter les conditions suivantes :
- Vous devez informer votre banque de votre intention de changer d’assurance de prêt immobilier au moins 15 jours avant la date anniversaire de la signature de votre offre de prêt, par lettre recommandée avec accusé de réception
- Vous devez fournir à votre banque les mêmes documents que pour la délégation d’assurance, à savoir la FSI, l’attestation d’équivalence de garanties, et le certificat d’adhésion
- Vous devez veiller à ce que la nouvelle assurance de prêt immobilier que vous souhaitez souscrire présente des garanties au moins équivalentes à celles de l’assurance initiale
Votre banque dispose alors de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser votre demande de renégociation d’assurance. Elle ne peut la refuser que si les garanties de la nouvelle assurance de prêt immobilier sont inférieures à celles de l’assurance initiale. Si elle accepte votre demande, elle doit vous faire parvenir un avenant au contrat de prêt, qui intègre le taux d’assurance de prêt immobilier 2024 de la nouvelle assurance de prêt immobilier que vous avez choisie.
La renégociation d’assurance peut vous permettre de réaliser des économies importantes sur le coût de votre assurance de prêt immobilier, en fonction de votre profil et de votre projet. Choisir, la renégociation d’assurance peut vous faire économiser jusqu’à 10 000 euros sur la durée de votre prêt.
Le rachat de crédit : une opportunité pour profiter des conditions actuelles du marché
Le rachat de crédit est le fait de faire racheter votre prêt immobilier par une autre banque, qui vous propose un nouveau prêt avec un taux d’intérêt et un taux d’assurance de prêt immobilier 2024 plus bas que ceux de votre prêt actuel. Il s’agit d’une opportunité qui vous permet de profiter des conditions actuelles du marché, qui sont particulièrement favorables aux emprunteurs, avec des taux d’intérêt et des taux d’assurance de prêt immobilier historiquement bas. Vous pouvez ainsi réduire le coût total de votre crédit, et alléger vos mensualités.
Comment bénéficier du rachat de crédit ?
Pour bénéficier du rachat de crédit, vous devez respecter les conditions suivantes :
- Vous devez avoir un prêt immobilier en cours, dont le montant restant à rembourser est supérieur à 70 000 euros, et dont la durée restante est supérieure à 7 ans
- Vous devez avoir un écart d’au moins 1 point entre le taux d’intérêt de votre prêt actuel et le taux d’intérêt du nouveau prêt proposé par la banque qui rachète votre crédit
- Vous devez avoir un écart d’au moins 0,5 point entre le taux d’assurance de prêt immobilier de votre prêt actuel et le taux d’assurance de prêt immobilier du nouveau prêt proposé par la banque qui rachète votre crédit
- Vous devez prendre en compte les frais liés au rachat de crédit, comme les frais de remboursement anticipé, les frais de dossier, les frais de garantie, ou les frais d’intermédiation, qui peuvent réduire l’intérêt de l’opération
Votre banque actuelle n’a pas le droit de s’opposer au rachat de crédit, ni de vous appliquer des pénalités ou des conditions moins favorables. Elle doit vous faire parvenir un décompte de remboursement anticipé, qui indique le montant restant à rembourser, et les frais éventuels. Vous pouvez alors comparer les offres de rachat de crédit du marché, et choisir celle qui vous offre le meilleur taux d’assurance de prêt immobilier 2024, tout en respectant les garanties exigées par la banque qui rachète votre crédit.
Le rachat de crédit peut vous permettre de réaliser des économies importantes sur le coût de votre crédit, en fonction de votre profil et de votre projet. Le rachat de crédit peut vous faire économiser jusqu’à 15 000 euros sur la durée de votre prêt.
Comment optimiser son profil emprunteur pour obtenir le meilleur taux d’assurance de prêt immobilier 2024 ?
Comme nous l’avons vu, le taux d’assurance de prêt immobilier 2024 dépend en grande partie du profil de l’emprunteur, qui est évalué par l’assureur selon différents critères. Il est donc possible d’optimiser son profil emprunteur, en améliorant certains aspects de sa situation personnelle, professionnelle et financière, afin de réduire le risque aux yeux de l’assureur, et donc le taux d’assurance de prêt immobilier. Voici quelques conseils pour optimiser son profil emprunteur :
Avoir une bonne situation professionnelle et financière
Il est important de montrer à l’assureur que vous avez une situation professionnelle et financière stable, qui vous permet de rembourser votre prêt sans difficulté, et de faire face à des imprévus. Pour cela, vous pouvez fournir des justificatifs de revenus réguliers et suffisants, comme des bulletins de salaire, des avis d’imposition, ou des bilans comptables. Vous pouvez aussi mettre en avant votre ancienneté dans votre emploi, votre niveau de qualification, ou votre statut professionnel. Vous pouvez également présenter un budget équilibré, avec un faible taux d’endettement, une épargne conséquente, et une gestion rigoureuse de vos dépenses. Vous pouvez aussi éviter les incidents bancaires, comme les découverts, les rejets de prélèvements, ou les retards de paiement.
Avoir une bonne santé et un mode de vie sain
Il est essentiel de rassurer l’assureur sur votre état de santé, qui détermine votre risque de tomber malade ou de devenir invalide. Pour cela, vous pouvez remplir le questionnaire de santé avec honnêteté, et fournir des certificats médicaux si nécessaire. Vous pouvez aussi adopter un mode de vie sain, en arrêtant le tabac, en limitant l’alcool, en évitant la drogue, et en pratiquant une activité physique régulière. Vous pouvez également renoncer à des pratiques sportives ou des loisirs dangereux, qui peuvent augmenter le risque d’accident ou de blessure.
Avoir un apport personnel suffisant
Il est recommandé de disposer d’un apport personnel suffisant, qui représente au moins 10% du montant du prêt immobilier, pour obtenir un meilleur taux d’assurance de prêt immobilier 2024. En effet, un apport personnel suffisant montre à l’assureur que vous avez une capacité d’épargne, que vous êtes impliqué dans votre projet immobilier, et que vous réduisez le montant du prêt à financer. Vous pouvez constituer votre apport personnel en économisant sur un livret d’épargne, en vendant un bien immobilier, en recevant un don familial, ou en bénéficiant d’un prêt aidé, comme le prêt à taux zéro (PTZ).
- Choisir la durée et le montant de son prêt en fonction de sa capacité de remboursement : il est conseillé de choisir la durée et le montant de son prêt immobilier en fonction de sa capacité de remboursement, pour obtenir un meilleur taux d’assurance de prêt immobilier 2024. En effet, plus la durée et le montant du prêt sont élevés, plus le taux d’assurance est élevé. Il faut donc trouver le bon équilibre entre le montant des mensualités, qui doit être adapté à vos revenus, et la durée du prêt, qui doit être la plus courte possible. Vous pouvez utiliser un simulateur de prêt immobilier pour déterminer la durée et le montant de votre prêt en fonction de votre capacité de remboursement.
Que faut-il retenir ?
Le taux d’assurance de prêt immobilier 2024 est un élément clé pour déterminer le coût total de votre crédit immobilier. Il dépend de nombreux facteurs, qui peuvent varier d’un assureur à l’autre. Il est donc possible de bénéficier du meilleur taux d’assurance de prêt immobilier 2024, en faisant jouer la concurrence, et en optimisant son profil emprunteur. Pour cela, vous pouvez compter sur l’expertise de INIXIA, courtier en assurance, qui vous accompagne dans la recherche et la négociation du meilleur taux d’assurance de prêt immobilier 2024. N’attendez plus, et contactez INIXIA dès aujourd’hui pour réaliser une simulation gratuite et sans engagement de votre assurance de prêt immobilier 2024. Vous pourrez ainsi profiter des meilleures conditions du marché, et réaliser des économies importantes sur le coût de votre crédit immobilier.