Économiser sur l’assurance emprunteur
Le marché de l’assurance emprunteur est estimé à plus de 9 milliards d’euros, ce qui permet de proposer une grande variété d’offres aux souscripteurs. L’assurance emprunteur, imposée dans la majorité des cas par les banques, protège l’emprunteur face à certains risques de l’existence (décès, invalidité, etc.). Le coût de l’assurance de prêt immobilier représente à minima 25% du montant du financement et peut aller jusqu’à un tiers. Découvrez nos astuces pour économiser sur l’assurance emprunteur.
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Changer d’assurance emprunteur pour payer moins cher
Assurance de groupe ou délégation d’assurance
Les banques proposent des contrats d’assurance emprunteur en garantie des prêts qu’elles accordent (assurances de groupe). Mais les marges conséquentes sur les assurances peuvent entraîner des coûts d’assurance non justifiés. La loi Lagarde du 1er juillet 2010 permet de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un organisme tiers de son choix. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Pour économiser sur votre contrat d’assurance emprunteur tout en bénéficiant d’une couverture adaptée, faire appel à un courtier en assurance indépendant.
Avantages du changement d’assurance emprunteur
La loi Hamon du 17 mars 2014 a permis aux emprunteurs de résilier leur assurance de prêt immobilier à tout moment pendant la première année. La loi Lemoine du 28 février 2022 a renforcé ce dispositif en offrant la possibilité aux souscripteurs de résilier à tout moment leurs contrats d’assurance emprunteur. En effet, les personnes ayant contracté un crédit immobilier depuis le 1er juin 2022 peuvent résilier l’assurance emprunteur sans attendre de durée minimale de souscription. Vous pouvez ainsi remplacer tout à fait remplacer votre assurance de prêt immobilier actuelle par une formule alternative de votre choix avec des garanties équivalentes. Cette mesure est accessible à tous les nouveaux contrats signés à partir du 1er septembre 2022 et permet ainsi de choisir son assurance à tout moment. Ce dispositif présente deux avantages importants :
- Réduction du coût de l’assurance emprunteur et donc de vos mensualités de remboursement, avec des économies pouvant dépasser les 15 000 € sur la durée restante du prêt. Plus tôt le changement est effectué, plus grand sera le gain.
- Garanties adaptées : les offres proposées par les assureurs concurrents des banques sont individualisées et adaptées à votre profil d’emprunteur, pour être en adéquation avec les risques que vous représentez.
Négocier les différents éléments de son assurance emprunteur
Il est important de comprendre les différents éléments qui entrent en jeu dans le calcul du taux d’assurance de prêt immobilier.
Il est possible d’influencer certains de ces éléments, tels que les garanties souscrites et la quotité. Cependant, les assureurs prennent en compte d’autres critères tels que l’âge, l’état de santé, la profession et le niveau d’activité physique. Lors du choix d’une assurance emprunteur, il est important de faire attention au niveau de protection offerte. Il est conseillé de ne souscrire que les garanties qui sont vraiment essentielles en fonction de son profil personnel. Il est important de se protéger contre des risques tels que le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie, mais la garantie perte d’emploi reste facultative. Également, Il est important de choisir une quotité d’assurance emprunteur qui convient à sa situation personnelle. La quotité représente la partie du capital emprunté couverte par le contrat d’assurance. Si vous souscrivez un prêt immobilier seul, la quotité doit obligatoirement être de 100%. Cependant, si vous empruntez à deux, votre quotité peut varier selon votre décision et en fonction des profils de chaque co-emprunteur (50%,70%, etc.).
Procéder à un rachat de crédit pour économiser sur l’assurance emprunteur
Vous pourriez tirer profit d’une opération de rachat ou de regroupement de crédits en souscrivant un nouveau contrat d’assurance emprunteur avec un autre organisme en vertu de la loi Lagarde précitée (délégation d’assurance).
Les contrats d’assurance liés à vos différents crédits (immobilier, consommation, découvert bancaire, etc.) seront automatiquement résiliés lorsque vous regroupez ces crédits, car vous devrez rembourser les fonds restants dus en avance. Cela vous permettra de réduire le coût de vos mensualités, car le montant de votre nouvelle assurance de prêt aura de fortes chances de baisser. Vous pourrez également organiser durablement vos finances en adoptant des mensualités adaptées à votre profil d’emprunteur.
- Vous pouvez économiser sur l’assurance emprunteur à tout moment grâce à la loi Lemoine.
- Vous pouvez négocier les éléments de votre assurance emprunteur indépendamment pour faire baisser le coût global.
- Le rachat ou regroupement de crédit est également un moyen de réduire le coût mensuel de votre assurance.
Vous l’aurez compris, il existe différents moyens d’économiser sur l’assurance emprunteur. N’hésitez pas à vous faire accompagner par votre courtier en assurance pour optimiser le coût de votre assurance emprunteur et réaliser d’importantes économies.