Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur garantit le remboursement du crédit lors de la survenance de certains risques tels que le décès ou l’invalidité. Si cette assurance n’est pas légalement obligatoire, en pratique, aucune banque n’accorde de prêt en son absence. Grâce à la Lemoine du 28 février 2022, il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment.

Mais pourquoi changer d’assureur emprunteur ? Vous le saurez dans 3 minutes après avoir lu ce qui suit.

Pourquoi changer d'assurance emprunteur- Une conseillére en assurance ressoie une famille dans son bureau pour parler de l'assurance emprunteur

 

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Changer d’assurance emprunteur pour économiser

C’est la première raison qui vient à l’esprit lorsqu’on souhaite changer d’assurance emprunteur. Un gain de pouvoir d’achat conséquent est en effet possible à plusieurs titres.

Économiser sur le tarif de votre assurance emprunteur

Le tarif de votre assurance emprunteur peut être influencé par plusieurs facteurs, dont :

  • Le niveau de garanties proposées ;
  • Votre situation de santé ou professionnelle ;
  • Le mode de paiement des primes (fixes ou variables) ;
  • Les frais de fonctionnements facturés par les assureurs de groupe ;

S’adresser à un organisme indépendant extérieur à la banque est généralement synonyme d’opportunités de gains importants dans tous ces domaines.

 

Économiser sur le coût global de votre crédit immobilier

Le coût global de votre crédit immobilier est généralement matérialisé par le taux annuel effectif global ou TAEG. Le TAEG représente le coût total du prêt, en intégrant la totalité des frais occasionnés par ce dernier, exprimé en pourcentage annuel du montant total du crédit.

Cet indicateur permet de comparer les assurances emprunteurs. Il intègre l’ensemble des frais nécessaires pour obtenir le financement dont notamment l’assurance emprunteur.

Renégocier sa police d’assurance permet de faire baisser mécaniquement le coût global du crédit. D’après l’UFC que choisir, l’assurance emprunteur peut représenter en effet jusqu’à près d’un tiers du coût total d’un crédit.

Information ! Dans certains cas, les organismes prêteurs n’intègrent pas dans le TAEG l’intégralité des garanties facultatives de l’assurance emprunteur groupe qu’ils proposent. Ces modes de calcul peuvent vous induire en erreur lorsque vous comparez les offres de prêt. N’hésitez pas à prendre conseil auprès d’un courtier en assurance qui saura vous faire éviter les pièges.

 

 

Changer d’assurance emprunteur pour un contrat plus adapté à vos besoins

Les contrats d’assurance emprunteur de groupe sont souvent peu adaptés aux situations individuelles. Ils sont également perfectibles dans leurs modalités de gestion.

Une garantie individualisée

Votre besoin en couverture dépend de votre situation personnelle. Celle-ci peut évoluer dans le temps. Le contrat groupe que vous avez signé à l’appui de votre prêt immobilier peut comporter des garanties inadaptées.

Souscrire un contrat d’assurance emprunteur en dehors de l’établissement prêteur est une solution pour adapter vos garanties. Ainsi, vous pourrez bénéficier de garanties adaptées aux évolutions survenant dans votre vie professionnelle et personnelle.

Un courtier d’assurance indépendant sera à même de vous obtenir un contrat sur mesure, offrant les garanties dont vous avez réellement besoin.

Information ! La loi Lemoine de 2022 a amélioré l’exercice du droit à l’oubli. Il permet au titulaire d’un emprunt de ne pas déclarer à son assureur une maladie ancienne dès lors qu’un certain délai est écoulé. Ce délai fixé à 10 ans à compter de la fin du protocole thérapeutique a été ramené à 5 ans.

Une gestion plus performante

Les assureurs proposent aujourd’hui des modalités de gestion de votre contrat plus modernes via des plateformes numériques.

Vous pourrez ainsi gérer vos opérations courantes en ligne, sans délai et sans paperasse inutile. C’est un avantage important à considérer d’autant que vous paierez généralement moins cher en frais de fonctionnement.

 

Changer d’assurance emprunteur pour optimiser un rachat de crédit

Les situations de rachat ou de renégociation de crédit peuvent permettre de renégocier son assurance emprunteur.

Les rachats de crédit

Le rachat de votre crédit implique un changement d’assurance emprunteur.

En effet, dans cette situation, un établissement prêteur concurrent achète votre prêt immobilier initial et un nouvel emprunt est mis en place. Le nouvel organisme emprunteur vous proposera alors certainement son contrat d’assurance emprunteur groupe.

L’occasion sera venue pour vous de comparer les offres d’assureurs emprunteurs concurrents dans le cadre d’une délégation d’assurance.

Les renégociations de crédit

Dans le cas d’une renégociation de crédit, votre prêt initial n’est pas suspendu. Le contrat d’assurance emprunteur que vous aviez signé alors reste en principe valable dans toutes ses dispositions.

Mais, si votre renégociation vous permet d’obtenir un meilleur taux nominal pour votre emprunt immobilier, il est aussi possible de mettre en concurrence les assurances emprunteurs.

 

 

Ce qu’il faut retenir

  • Changer d’assurance emprunteur est maintenant possible de manière très aisée et sans possibilité pour votre banque de vous en empêcher dès lors que vous bénéficiez de garanties équivalentes.
  • Un changement d’assurance emprunteur peut vous permettre de réaliser des économies importantes à la fois sur le tarif de votre assurance mais aussi sur le coût global de votre prêt.
  • Souscrire une assurance emprunteur auprès d’un organisme externe à la banque offre généralement plus de flexibilité, une gestion plus moderne et des garanties plus adaptées à vos besoins.
  • Les rachats et renégociations de crédit sont des situations propices à mettre en concurrence des assurances emprunteurs.

Arrivé à la fin de cet article, vous êtes convaincu qu’il est temps pour vous de changer d’assurance emprunteur ? N’hésitez pas à faire examiner gratuitement votre situation par des professionnels de l’assurance. Vous pourrez ainsi bénéficier d’économies significatives.